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银保监会对6家保险信托机构实施接管,为何接管?对投保人利益有何影响?看最全问答!

7月17日,银保监会官网连发两份通知,对天安财险、天安人寿、华夏保险、易安财险4家保险公司,以及新时代信托、新华信托2家信托公司实施接管!


银保监会对6家保险信托机构实施接管,为何接管?对投保人利益有何影响?看最全问答!


这个新闻太突然了。虽然保险公司银保监接管,不是首次,两年前的安邦接管事件还历历在目。


但是一次性接管6家机构,可是行业首次!


保险公司被接管,投保人的利益一般不会有影响,安邦接管事件是很好的例子,所以我们投保人大可以放心。


就是这个瓜有点大,吃到震惊!


PS.


1. 保险法第一百四十四条内容如下:


2. 银行业监督管理法第三十八条内容如下:


3. 信托公司管理办法第五十五条


银保监会就接管事项答记者会:


1、接管后,保险消费者需要配合做什么额外事项?


银保监会表示不需要。接管后,天安财险、华夏人寿、天安人寿和易安财险四家保险公司正常经营,各项保险业务照常办理。


2、接管四家保险公司后,保险消费者合法权益能否得到有效保护,接管前签订的保险合同是否继续有效?


天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险四家保险公司接管前签订的保险合同继续有效,根据《保险法》有关规定,四家保险公司无论股权结构和公司治理如何变化,风险如何化解,相关保险合同合法权益都将得到保障。


3、接管后,是否还可以购买天安财险等六家机构产品?


可以购买天安财险等六家机构正常在售的金融产品。被接管的六家机构经营不中断,可以正常开展业务。


根据银保监会负责人介绍。保险业经营总体稳健,风险完全可控。2020年1-5月,保险公司经营活动产生的现金流量净额为9555亿元,同比增加171%,行业现金流充裕。


2020年第一季度末,纳入银保监会偿付能力监管委员会审议的保险公司平均综合偿付能力充足率、平均核心偿付能力充足率分别为245%、234%,远高于100%、50%的监管要求,整个保险业偿付能力维持在高水平。


截至2020年第一季度末,全行业信托业务收入191亿元,累计实现净利润126亿元,盈利状况保持良好。68家信托公司净资产6429亿元,同比增长7.9%,净资本覆盖率182%,监管指标保持平稳,行业风险抵补能力进一步增强。


值得一提的是,除了银保监会宣布接管一批保险及信托机构外,证监会也在7月17日公布,自2020年7月17日起至2021年7月16日,证监会将对新时代证券、国盛证券、国盛期货实行接管。


根据法规规定,证监会分别组织成立了相应公司接管组,自接管之日起行使被接管公司的经营管理权,同时证监会分别委托中信建投证券股份有限公司、中航证券有限公司及招商证券股份有限公司、国泰君安期货有限公司成立相应公司托管组,托管组在接管组指导下按照托管协议开展工作。


证监会表示,接管后,三家公司正常经营,客户交易不受影响,资金转入转出等均正常进行。接管组及托管组将采取有效措施,保持公司稳定经营,依法维护证券期货市场投资者等相关方的合法权益。


被接管的金融机构中,天安财险与华夏人寿让人颇感意外,作为近年来保险业的黑马,华夏人寿前几年一度跻身人寿保险四强,仅次于平安、国寿、太平洋。天安财险也是国内十强财产险公司。


天安财险被接管,导致今天母公司西水股份股价直线跌停。


为何要接管“明天系”金融公司?


这几家被接管的金融机构,全部属于业内常常提起的“明天系”金融版图,尤其是天安与华夏保险公司,前几年之所以业绩飞速增长,很大原因来自于低价竞争,尤其是华夏人寿,业内很多保险经纪人卖保单首推华夏人寿的,在卖出大量保单后,虽然客户得了实惠,但是保险公司的潜在风险陡然上升。


今年央行放水背景下,利率持续下滑,对于前几年卖出大量高利率保单的华夏人寿来说,风险也是大大增加。


作为人寿四强保险公司,如果出现不能兑付的情况,会大大加大金融恐慌的风险,所以此次银保监会直接选择接管,进行专门清理。往后想买到华夏特别实惠的保单怕是很难了。


另外新时代信托与新时代证券都属于明天系,这几家被接管的公司,一方面业务违规操作,存在潜在金融风险,另外,股权结构错综复杂。


银保监会对6家保险信托机构实施接管,为何接管?对投保人利益有何影响?看最全问答!

图源:同花顺


上市公司西水股份是此次被接管天安财险的母公司,从公开资料查看,西水股份的实际控制人肖卫华,持股比例只有1.98%,这样的持股比例,如何能真正成为实际控制人?


银保监会对6家保险信托机构实施接管,为何接管?对投保人利益有何影响?看最全问答!

图源:同花顺


而公司的十大股东中,前四家公司的公开资料也无法查到公司的实际控制人,大家一致认为明天系这几家公司的实际掌舵者是肖建华。


肖建华曾被市场喻为股市一代“枭雄”的肖建华所一手缔造“明天系”在国内证券市场名声显赫。毕业于国内名牌大学北京大学法律系的他从1993年开始,先是在北京成立四家公司,然后这些公司或自然人,又在包头成立“包头明天科技”、“包头创业”和“包头北普实业”三家公司。


明天系初具规模后于1999年9月成立了明天控股有限公司,然后通过“明天控股” 先后以购买公司法人股或发起设立方式参股了黄河化工(现改称为明天科技600091)、华资实业(600191)、宝商集团(000796) 、爱使股份 (600652)和西水股份(600291)等,从而在证券市场形成了庞大的“明天系”,是股市重要的一部分。


如此规模庞大的明天系资本,却一直游离于法律边缘,肖建华构建的资本版图中,始终通过代理人持股的方式来进行运作,背后有何阴谋,不得而知。此次,银保监会与证监会联手出击,想必已经是准备对明天系动手了,将明天系刨根问底式解决,防范可能出现的金融风险。


银保监会对6家保险信托机构实施接管,相关问题的回答


1、为什么要接管天安财险等六家机构?


天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险四家保险机构存在违反《中华人民共和国保险法》规定的经营行为,触发了《中华人民共和国保险法》第一百四十四条规定的接管条件;新时代信托、新华信托两家信托机构存在违法违规经营行为,触发了《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条和《信托公司管理办法》第五十五条规定的接管条件。为保护保险活动当事人、信托当事人合法权益,维护社会公共利益,银保监会决定依法接管天安财险等六家机构。


2、天安财险等六家机构被接管后的工作原则是什么?


一是坚持依法合规,严格遵守相关法律法规开展接托管工作。二是坚持维护稳定,保持公司正常运行,保护保险活动当事人、信托当事人合法权益。三是坚持分类施策,根据每家公司的不同风险,采取不同的化解方式。四是坚持市场化,发挥专业中介机构作用,努力推动被接管机构市场化重组。五是坚持守住底线,确保不发生系统性金融风险。


3、接管后,是否还可以购买天安财险等六家机构产品?


可以购买天安财险等六家机构正常在售的金融产品。被接管的六家机构经营不中断,可以正常开展业务。


4、托管组将发挥什么作用?


托管组由太保财险等六家托管机构抽调专业人员组成。托管组严格依照接管组要求,按照市场化、法治化原则,公正履行托管职责,全力帮助被托管机构完善公司治理结构,健全内控体系,规范经营管理,为客户提供优质服务。托管机构与被托管机构之间建立利益冲突“防火墙”,不争抢客户资源,不发生不当关联交易。


5、接管后,保险消费者需要配合做什么额外事项?


不需要。接管后,天安财险、华夏人寿、天安人寿和易安财险四家保险公司正常经营,各项保险业务照常办理。


6、接管四家保险公司后,保险消费者合法权益能否得到有效保护,接管前签订的保险合同是否继续有效?


天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险四家保险公司接管前签订的保险合同继续有效,根据《保险法》有关规定,四家保险公司无论股权结构和公司治理如何变化,风险如何化解,相关保险合同合法权益都将得到保障。


7、当前我国保险业经营状况如何?


我国保险业经营总体稳健,风险完全可控。2020年1-5月,保险公司经营活动产生的现金流量净额为9555亿元,同比增加171%,行业现金流充裕。2020年一季度末,纳入银保监会偿付能力监管委员会审议的保险公司平均综合偿付能力充足率、平均核心偿付能力充足率分别为245%、234%,远高于100%、50%的监管要求,整个保险业偿付能力维持在高水平。四家保险公司出现风险完全不影响保险行业稳健经营的大局。


8、接管新时代信托和新华信托后,公司债权人和信托产品投资者的合法权益如何保障?


接管后,债权人需根据新时代信托和新华信托指定的时间和方式,对债权进行登记。接管组将对债权进行核对并确认。同时,接管组将积极采取多种有力措施清收资产,并争取引入新股东增加资本实力,依法保护公司债权人的合法权益。


信托产品投资者需根据新时代信托和新华信托指定的时间和方式,对认购的信托产品份额进行登记,预计登记时间为3个月。接管组将对登记份额进行核对确认,并依法按照“受益人利益最大化”原则督促公司积极管理运用、处分信托财产,回收资金及时全部用于兑付投资者,切实保护信托产品投资者合法权益。


9、接管后,正常经营的信托业务如何处理?


接管后,新时代信托和新华信托的信托关系不因接管而变化,将继续履行好受托人职责,维护信托当事人的合法权益。


10、接管后,对新时代信托和新华信托可能采取哪些风险化解措施?


接管后,接管组将按照“依法合规、维护稳定、分类施策、市场化、守住底线”的原则,稳妥化解被接管机构的风险。优先采取股权重组的方式,通过引入新股东加强公司治理,聘请专业团队提升专业管理能力,加快盘活存量资产、加大司法催收力度,依法维护信托当事人和其他债权人合法权益。


11、当前我国信托业经营情况如何?


我国信托业运行总体平稳,风险完全可控。截至2020年一季度末,全行业信托业务收入191亿元,累计实现净利润126亿元,盈利状况保持良好。68家信托公司净资产6429亿元,同比增长7.9%,净资本覆盖率182%,监管指标保持平稳,行业风险抵补能力进一步增强。通过不断加强乱象整治,信托公司业务结构持续优化,通道业务大幅收缩,主动管理能力不断增强。依法接管个别高风险信托公司,不仅不会影响信托行业稳健运行的大局,而且更有利于提升全行业的风险抵御能力和服务实体经济的质效。


六家被银保监会接管的机构情况


天安财产保险股份有限公司


成立于1995年1月,总部设在上海浦东, 注册资本177.6亿元人民币。


公司拥有33家分公司(含航运保险中心)、263家地市级中支公司及944家支公司级营业网点,经营区域覆盖了除港澳台、西藏、青海、宁夏及内蒙古以外的全国主要行政区域。


华夏人寿保险股份有限公司


华夏保险成立于2006年12月,是经中国保险监督管理委员会批准设立的一家全国性、股份制人寿保险公司。公司总部设在北京,在全国设有分支机构673家(含筹),人员队伍超过24万。目前,公司注册资本金153亿元人民币,总资产4510亿元人民币。


天安人寿保险股份有限公司


天安人寿保险股份有限公司(简称“天安人寿”)成立于2000年11月,总部位于首都北京。截至2019年年末,天安人寿注册资本金145亿元;总资产规模超2036亿元,规模保费超714亿元,原保险保费超520亿元。


易安财产保险股份有限公司


易安财产保险股份有限公司(简称“易安保险”)是国内四家专业互联网保险公司之一,2016年2月16日获批开业,注册资本金10亿元,注册地为深圳市。


新时代信托股份有限公司


新时代信托股份有限公司(简称“新时代信托”)成立于1987年1月,前身为包头市信托投资公司,2003年经中国银行业监督管理委员会核准重新登记并更名为新时代信托投资股份有限公司,2009年6月,经中国银行业监督管理委员会批准更名为新时代信托股份有限公司,并换领新的金融许可证。2016年8月,公司注册资本增至人民币60亿元。


新华信托股份有限公司


新华信托股份有限公司(以下简称“新华信托”)成立于1979年,是中国最早成立的信托公司之一。


2001年10月,新华信托成为首批5家通过中国人民银行审批,获准重新登记,取得信托法人机构许可证的信托公司之一。


2009年1月,英国巴克莱银行(Barclays Bank PLC)入股新华信托并持有19.50%的股份。


2012年,经中国银监会重庆监管局批准,新华信托于2012年12月,将部分未分配利润转增为注册资本,转增后公司注册资本为12亿元。


2015年,经中国银监会重庆监管局批准,新华信托于2015年7月,注册资本增加至42亿元。



来源:许戈财经

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